A legtöbb kisvállalkozó csak reméli, hogy a következő bevétel időben érkezik. Mutatjuk, hogyan mérd fel pontosan, meddig tart a pénzed, és hogyan nyújtsd meg.

Mi az a pénzügyi kifutó?

A kifutó azt mutatja, hány hónapig működhet a vállalkozásod, ha a bevételek és a kiadások a jelenlegi szinten maradnak. Olyan ez, mint az autó üzemanyagszint-jelzője: jobb tudni, mikor kell tankolni, mint az út szélén lefulladni.

Sokan csak az egyenlegüket nézik, de a kifutó arra ad választ, mennyi időd van lépni egy váratlan piaci változás vagy ügyfélvesztés előtt.

Egyszerű képlet a saját kifutódhoz

Csak két adat kell: a készpénz-tartalékod és az átlagos havi pénzégetésed.

• Készpénz = bankszámlán, megtakarításban, gyorsan hozzáférhető hitelkeretben lévő pénz.
• Pénzégetés = havi kiadás – havi bevétel.

Ha 5 millió forintod van, havonta pedig 1 millió forinttal többet költesz, mint amennyi befolyik, akkor öt hónapod van reagálni.

Fix vs. változó költségek

A fix költségek (irodabérleti díj, bérek, előfizetések) hónapról hónapra ugyanannyit visznek el, függetlenül a forgalomtól. Ha a bevétel bezuhan, ezek továbbra is terhelik a kasszát.

A változó költségek (alvállalkozói díjak, árubeszerzés, szállítás) a forgalommal együtt mozognak. Egy egészséges vállalkozás legalább 30%-ban változó költségekkel dolgozik, így egy lassulásnál is marad mozgástere.

Ha a modell túl fix, építs be rugalmasságot: tárgyalj újra bérleti szerződést, alakíts át béres pozíciókat projekt-alapúvá, vagy válts előfizetésről használatarányos díjra.

Öt gyors módszer a kifutó meghosszabbítására

1. Vágj a fix költségeken: szüneteltesd a kihasználatlan szoftvereket, optimalizáld a bérstruktúrát, alkudj a beszállítókkal.
2. Stabilizáld a bevételt: tereld az ügyfeleket havi díjas vagy előre fizetős csomagokba, akár kis kedvezményért cserébe.
3. Tárgyalj hosszabb fizetési határidőt a beszállítókkal. Egy 10 napos helyett 30 napos fizetés több levegőt ad.
4. Használj rövid távú finanszírozást: hitelkeret, faktoring vagy hídhitel áthidalhatja a szezonális mélypontokat.
5. Fókuszálj a kasszát hizlaló tevékenységekre: ami magas hasznot hoz, abba tegyél több időt és pénzt; ami csak égeti a forintokat, parkold.

Miért létkérdés ez válság idején?

Viharos gazdasági környezetben a készpénz menti meg a cégeket, nem a növekedési tervek. A kifutó ismerete magabiztosságot ad: tudod, mikor vehetsz fel embert, mikor érdemes új piacra lépni, és mikor kell fékezni.

Ha tisztában vagy a valós helyzettel, nem ér meglepetés. Számolj, figyelj, és igazíts a stratégián, mielőtt a tank kiürül. A kifutó a vállalkozásod ébresztőórája – állítsd be, és ne nyomd ki szundi gombbal!