Még mindig hiszel abban, hogy a kis összegű megtakarítás értelmetlen vagy a tőzsde csak kaszinó? Mutatjuk, hogyan kerülhet ez több milliódba, és mit tehetsz helyette.

1. „Fiatal vagyok, a nyugdíj ráér”

Igazság: a kamatos kamat akkor működik, ha időt adsz neki. Ha 30 évesen havi 15 000 Ft-ot teszel önkéntes nyugdíjpénztárba, 20 %-os SZJA-visszatérítéssel és 6 %-os nettó hozammal közel 40 millió Ft-od gyűlhet össze 65 éves korodra. Ugyanehhez 45 évesen már több mint 40 000 Ft-ot kellene befizetned havonta. A 2 is hangsúlyozza: a munkáltatói hozzájárulás gyakorlatilag „ingyenpénz”, ne hagyd ott.

2. „Úgysem tudom kiszámolni, mennyi pénz kell idős koromra”

Igazság: nem kristálygömb kell, csak irányadó szorzók. A Fidelity ajánlása szerint 30 évesen az éves jövedelmed 1-szeresét, 40 évesen 3-szorosát, 55-nél 7-szeresét, 67-nél 10-szeresét érdemes elérni. Magyar bérviszonyokra fordítva: egy 40 éves, nettó 400 000 Ft-ot keresőnek kb. 14,4 millió Ft megtakarítás a cél.

Tipp: évente legalább 1 %-kal emeld a nyugdíjcélú befizetést, például fizetésemeléskor – így nem érzed meg a hiányát.

3. „Minden hitel rossz”

Igazság: a jó és a rossz hitel között akkora a különbség, mint a vitamin és a gyorséttermi kaja között. Egy 3 %-os lakáshitel, amely saját ingatlanhoz juttat, vagyonteremtő lehet, míg egy 28 %-os hitelkártya-tartozat vagyonromboló. A 3 is kiemeli: mérd fel a THM-et, az adóvisszatérítési lehetőségeket (CSOK Plusz, babaváró), és sose terheld túl a költségvetésed – a hiteltörlesztő maximum a nettód 30-35 %-a legyen.

4. „A hitelkártyákat jobb elfelejteni”

Igazság: ha minden hónapban teljes egyenleget fizetsz, a kártya ingyenes rövid távú hitel és bónuszpénz. Egy 2 %-os visszatérítésű kártya évi 1,2 %-os „hozam” egy 60 000 Ft-os havi költésnél. Ráadásul a rendszeres, időben történő visszafizetés építi a hitelpontszámot, ami olcsóbb jelzáloghitelt jelenthet később. A buktató az önfegyelem hiánya: állíts be automatikus teljes törlesztést és limitáld a kártyát a havi fix kiadásokra.

+1 „Nem kell vésztartalék, ott a folyószámla-hitelkeret”

Igazság: a banki folyószámla-hitel tipikusan 20-30 %-os THM-mel dolgozik, míg egy vésztartalék betét hozama most 6-7 %. Két teljesen más világ. Célozd meg 3-6 havi kiadásod félretételét (ha 300 000 Ft-ból élsz, akkor 900 000–1,8 millió Ft-ot). Kezdd kicsiben: 50 000 Ft-os „starter” alap már fedezi egy autójavítás vagy háztartási gép cseréjét.

Összefoglaló

A pénzügyi tévhitek ragadósak, de a pénztárcádra nézve veszélyesek. Indulj kicsiben, diverzifikálj, használd ki az állami és munkáltatói kedvezményeket, és különíts el vésztartalékot. Így nemcsak megőrzöd, hanem gyarapítod is a pénzed – bármekkora összeggel indulsz.